bolak

ivzez, Dochy: já tomu pořád moc nerozumím, a k čemu jsou teda všechny ty kalkulačky, které mi ukazují že nejlevnější úrok je tady u té banky za tadyta procenta, když ta procenta ta banka může kdykoliv zvýšit?

Nebo kontrétní případ, dejme tomu že si vezmu hypotéku 3.000.000 na 30 let s úrokem 1,9% a měsíční splátkou 11.000Kč, co se stane až vyprší ta doba fixace? A jak poznám jestli je lepší si vzít co nejdelší fixaci a nebo co nejkratší?

Dochy

Ty nejlepší úroky se vztahují na dané období fixace. Nikdo Ti neřekne jistě jak dlouhá fixace je nejlepší (tedy neřekne Ti to předem, po boji už je přeci každý generál) – tady je riziko jak na straně Tvé tak na straně banky že skutečný vývoj půjde někam jinam než se čekalo. Ty máš jisté splátky řekněme na ty 3 roky (3 roky je asi nejpopulárnější období fixace).

Banka ti nemůže úroky kdykoli zvýšit. Jen po vypršení fixace. Ale ty se můžeš rozhodnout přejít s hypotékou k jiné bance, která bude mít v té době lepší podmínky. (budeš muset znovu použít tu kalkulačku aby sis ověřil jestli na nabídnuté podmínky přistoupit nebo jít jinam).

A ještě co se stane po vypršení doby fixace? Cca 2 měsíce předem by Ti banka měla poslat návrh podmínek pro další období. Ty můžeš přijmout a pak zpravidla nemusíš dělat vůbec nic (jen příp. upravit trvalé příkazy apod.) nebo můžeš požádat o změnu doby fixace (pokud bys měl pocit, že třeba nabízená 5letá by pro tebe byla výhodnější), můžeš se pokusit vyjednávat s bankou o lepší podmínky (tohle má šanci jen u některých bank a zpravidla pokud jde o větší úvěry) a nebo se můžeš poohlédnout u jiné banky. Pokud zvolíš jinou banku, musíš včas nastartovat akci „refinancování“ – tj. dohodnout se s novou bankou a včas dát výpověď stávající bance. Pak se v několika krocích změní zástavní právo na novou banku, nová banka pošle prachy staré bance, atd…